現在投資理財的方式是越來越多,很多人只是把錢存到銀行,來賺取利息中的一筆錢,選擇銀行定期存款,定期存款存的時間越長,利率越高,那么定期存款3年和5年哪個更劃算?哪種方式最適合我們呢?我們下面就來看一下。
定期存款3年和5年哪個劃算?
單從收益來看,5年期要比3年期要好,不過定期存款有一個特性,那就是固定存期。即要想獲得對應利率的利息,那么就需要存夠期限,期間不能提前支取。提前支取是會損失一部分利息的。
而我們很難確定是否有可能發生急需周轉資金的情況,因此五年期的存款,違約提前支取的可能性比較大,在這種情況下,折損利息的可能性也較大。從這方面來說,三年期存款能夠遵守合約的可能性更大,折損利息的可能性更小,所以也更合算。
另外儲戶選擇3年期,那么資產解封時間比較快,投資者可以將這部分資產用于其他理財方式的選擇和配置,從而繼續賺取更多的收益。
什么情況下存五年期的存款更好?
首先,就是在五年期的存款利率比三年期的高,同時對存款的流動性需求不高的時候。并不是所有的銀行都會把五年期的存款利率設置成跟三年期的一樣或更低,還是有不少銀行的五年期的存款有較高的利率。如果可以確定這筆存款在五年內都不需要用到,此時顯然就是存五年期的更好,除非是不想要更多的利息。
其次,就是預計未來的存款利率會下降的時候。存款利率不會一直都是固定的,央行調整基準存款利率、市場環境的變化等都會促使銀行調整存款利率。
如果預計未來的存款利率會出現下調,那么以當前的存款利率把錢存入銀行,就相當于鎖定了一個較高的利率。因為即便未來的存款利率真的跌了,存入銀行的存款在沒到期之前,利率也不會下調。此時,存款的期限越長,鎖定的高利率的時間也越長,也就能拿到越多的利息。
存定期需要注意的一個風險與技巧:
將大量錢財存在中小銀行比存在國有銀行的風險更大一些。存在前者中,還要尤其注意本息和不要超過50萬,以免若銀行破產承受損失。如果中小銀行給出的5年期定存利率比國有銀行的3年期只高了一些,倒不如存在國有銀行中,雖然會損失一些利息,不過卻能享受到更多更廣的網點,更多元化的服務,存款也更加安全。
定期存款的三大忌是什么?
1、定期到期后是否取出
其實絕大多數銀行在定期到期后不需要到銀行取出,若有和銀行約定自動轉存的,沒有到銀行取出,銀行會自動幫你辦理定期。如果利率下調了,銀行自動幫辦理定期,那么就虧了。
2、搞清楚存款利率
很多地方性中小銀行來說,較渴望能有足夠多的存款金額,所以利率要高于這些大銀行,一年期利率可以達到4.1%。中小銀行的安全性也是值得肯定的,利率比大銀行要高,所以不能只盯著大銀行。
3. 靈活選擇
在定期存款時要選擇通知存款和大額存單。若存款在20萬以上選擇大額存單,可以每月付息的,然后到期之后可以取回本金,這樣更靈活一些。不然的話,到時候急用卻取不了,就慌張了。
5年的定期存款利率比三年利率高,3年定期存款比較靈活一些,但是大家還是根據自己的情況來選擇,如果資金目前充裕的話,可以存長一點,資金不是那么富裕的話,可以存短一點。